Mulai dari menyusun dan menyeragamkan Al Quran, merenovasi Masjidil Nabawi hingga memperluas daerah yang dikuasai Islam. Beliau juga membentuk Angkatan Laut dan Utsman bin Affan juga dikenal sebagai pedagang ulung (pengusaha sukses dan hebat).
Dalam tulisan ini saya tidak ingin mengurai keberhasilan seorang Khulafaur Rasyidin Utsman Bin Affan. Bagaimanapun kesuksesan beliau di “jalan Allah” tak akan pernah bisa disamai atau dilampaui oleh pengikutnya. Selain itu, zaman dan rintangan yang dihadapi juga berbeda. Setiap massa ada tokohnya, setiap tokoh ada pula masanya.
Sebagai seorang pemegang amanah, saya wajib untuk membaktikan diri untuk masyarakat Bukittinggi. Segala bentuk resouses (sumber daya) yang saya miliki dan dimiliki Pemko Bukittinggi mustilah dimanfaatkan untuk kepentingan masyarakat banyak di Kota Bukittinggi.
Satu diantaranya adalah Anggaran Pendapatan Belanja Daerah (APBD). “Kue ekonomi” yang selama ini banyak tersedot untuk membiaya operasional pemerintahan dan pembangunan infrastrukturpun harus bisa dinikmati oleh masyarakat. Satu diantara warga (profesi, red) yang selalu menjadi perhatian saya adalah para pelaku UMKM.
Kenapa? Karena saya juga pada masa lalunya seorang pelaku UMKM itu sendiri. Bagaimana caranya? Tabungan Utsman. Melalui sinergis antara Pemerintah Kota Bukittinggi dengan BUMD Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) Jam Gadang (Perseroda) kami melahirkan program Tabungan/Pembiayaan Utsman.
Program ini adalah kolaborasi antara sumber dana dan pembiayaan yang diperuntukan untuk pelaku UMKM di Kota Bukittinggi. Sepanjang mereka adalah warga Kota Bukittinggi (sesuai dokumen dan regulasi) maka mereka berhak mendapatkan fasilitas dari Tabungan/Pembiayaan Utsman ini.
Vargo & Robert F Luch, 2017 dalam teori “Service Dominan Logic” mengemukakan seorang leadher mustilah mampu mempertukarkan jasa, penggabungan sumber daya, pemanfaatkan operant resouses (sumber daya operat: Pengetahuan. Skill dari sumber daya manusia, budaya organisasi, sistem organisasi, kompetensi, informasi dan jaringan).
Semua resouses ini dikolaborasikan sehingga menjadi sebuah program yang wujud customers centric atau responsive terhadap publik. Tabungan Utsman jelaslah bagian dan bentuk serta penterjemahan dari Service Dominan Logic tersebut. Tabungan/pembiayaan Utsman telah mengedepankan pertukaran jasa, bukan lagi pertukaran barang.
Artinya, bantuan yang diberikan kepada masyarakat dalam program tabungan/pembiayaan Utsman adalah jasa yang diberikan dalam rangka pertumbuhan ekonomi masyarakat dan Kota Bukittinggi. Kolaborasi ini dilakukan dengan baik antara “tangan kanan” dengan “tangan kiri” yang dimiliki Pemerintah Daerah Kota Bukittinggi.
Apa itu kedua tangan? Tangan kanan adalah Anggaran Pendapatan Belanja Daerah (APBD) dan tangan kiri adalah Badan Usaha Milik Daerah (BUMD). Kedua potensi inilah yang mesti dimanfaatkan untuk mendorong, mempercepat dan membangun ekonomi Kota Bukittinggi. Melalui kedua tangan inilah Pemerintah Kota Bukittinggi menggerakan roda pemerintah dan ekonomi Kota Bukittinggi.
Subsidi Biaya
Bagaimana simbiosis mutualisme antara APBD-Perseroda-pelaku UMKM? Seminggu setelah saya dilantik menjadi “Inyiak” Wali (sebutan akrab warga Bukittinggi untuk wali kota) saya memaksakan diri untuk berpikir dan melahirkan sebuah program pro-ekonomi untuk para UMKM.
Sebagai mantan dan pelaku UMKM dimasa lalu (waktu menimba pendidikan di Kota Bandung) saya mestilah memperjuangkan pelaku UMKM ini. APBD yang nilainya ratusan miliar setiap tahunnya mestilah berorientasi dan dapat pula dipergunakan untuk membantu para “pahlawan” ekonomi ini. Caranya bagaimana? Ya subsidi biaya (bukan bunga, red) untuk program pembiayaannya.
Tabungan/pembiayaan Utsman ini mulai dirancang semenjak akhir tahun 2021 yang lalu dan digulirkan untuk masyarakat Kota Bukittinggi semenjak Maret 2022. Setiap tahunnya Pemko Bukittinggi selalu mengalokasikan anggaran (mensubsidi biaya) Pembiayaan Utsman.
Tahun 2022 sebesar Rp 2.575.000.000 dana sudah dialokasikan, dan untuk tahun 2023 kembali dialokasikan sebesar Rp 2.500.000.000. Jika support dana ini masih dibutuhkan, maka pada anggaran perubahan akan dialokasikan kembali.
Bagaimana respon masyarakat? Sangat bagus. Awal-awal program ini digulirkan hingga akhir tahun 2022 tercatat sebanyak 1.956 pelaku UMKM dengan jumlah plafond yang berhasil disalurkan sebesar Rp 14.518.200.000.
Sementara untuk tahun 2023, sampai Mei tercatat sebanyak 1.327 orang nasabah dengan jumlah plafond yang telah disalurkan sebesar Rp 11.806.600.000. Mereka mereka itu adalah pelaku UMKM sebenarnya. Ada yang berjualan keliling, ada pedagangan asongan, ada pedagang kali lima dan pedagang kecil lainnya.
Bentuk kolaborasi APBD dengan Tabungan Utsman ini adalah dalam bentuk pemberian subsidi kepada pelaku UMKM yang membutuhkan tambahan modal dalam mengembangkan usahanya. Bagi pelaku UMKM yang membutuhkan modal atau tamabahan modal kerja dapat mengajukan pembiayaan Utsman kepada PT BPRS Jam Gadang (Perseroda).
Setiap pelaku UMKM yang mendapatkan fasilitas pembiayaan Utsman ini, tidak dibenani dengan biaya administrasi dan margin untuk lembaga pembiayaan (BPRS Jam Gadang, red). Segala bentuk biaya yang timbul dari pembiayaan ini sepenuhnya ditanggung oleh Pemko Bukittinggi melalui APBD.
Bagaimana dengan pokok pinjaman? Tetap musti dibayarkan. Itulah sejatinya yang menjadi kewajiban bagi nasabah. APBD hanya diperuntukan untuk mensubsidi segala bentuk biaya dan margin dari program pembiayaan Utsman ini. Sementara pokok Murabahah murni merupakan dana milik PT BPRS Jam Gadang (Perseroda) yang musti dikembalikan.
Bagaimana mekanisme pembayarannya? Tabungan Utsman adalah wadah untuk mencicil atas pembiayaan yang diberikan oleh PT BPRS Jam Gadang (Perseroda) kepada pelaku UMKM Kota Bukittinggi.
Menggunakan pola jemput bola (Tabungan/pembiayaan bajapuik, red) setiap hari atau minimal sekali seminggu account officer (AO) PT BPRS Jam Gadang (Perseroda) mendatangi nasabah ke toko, warung-warung dan rumah-rumah nasabah.
Saat mengkolektif inilah dijalankan dua fungsi, menabung dan menyicil pinjaman. Sebagian dana nasabah tadi dimasukan rekening ke tabungan Utsmannya dan sebagian lagi dibayarkan untuk cicilan pembiayaan Utsman sang nasabah.
Ini adalah program “two in one”, (bali ciek, dapek duo). Nasabah diajarkan untuk menabung dengan memberikan modal usaha. Muara akhir dari program ini adalah seiring berakhirnya tenor cicilan pembiayaan, si nasabah sudah memiliki tabungan untuk melanjukan kembali usaha.
Kalaupun akan mengulang kembali mengajukan pembiayaan Utsman tentulah tidak sebesar dan seberat pimbiayaan Utsman yang pertama. Kini seiring berjalannya waktu, Tabungan dan Pembiayan Utsman ini terus mengakumulasi.
Untuk besaran anggaran APBD yang sudah terserap atau dialokasikan sejak di-launching Maret 2022 sampai dengan saat ini yaitu sebesar Rp. 4.620.399.892 dengan jumlah akad sebanyak 3.084 dan dengan plafond sebesar Rp 24.924.800.000.
Jumlah nasabah existing program pembiayaan tabungan/Pembiayaan Utsman saat ini tercatat sebanyak 2.202 orang nasabah, dengan sisa outstanding pembiayaan sebesar Rp. 18.393.800.000. Artinya, masih terbuka peluang bagi pelaku UMKM di Kota Bukittinggi untuk mendapatkan fasilitas ini.
Bagi yang berminat silahkan mendatangi PT BPRS Jam Gadang (Perseroda). Siapa saja yang bisa menikmati? Program kolaborasi Pemerintah Kota Bukittinggi dengan PT. BPRS Jam Gadang (Perseroda) ini dikhususkan bagi pelaku UMKM yang ber-KTP Kota Bukittinggi.
Tidak itu saja, lokasi usaha dan tempat tinggal juga harus di Kota Bukittinggi. Syarat yang harus dipenuhi untuk pengajuan progam pembiayaan tabungan utsman ini yaitu pertama, memenuhi kriteria usaha mikro yang produktif menurut analisis perbankan (PT. BPRS Jam Gadang).
Kedua, warga Kota Bukittinggi yang dibuktikan dengan Kartu Tanda Penduduk Kota Bukittinggi. Ketiga, bertempat usaha di Bukittinggi. Keempat, lolos Informasi Debitur dengan kategori lancar (nasabah likuid). Kelima, Kartu Keluarga, pas foto suami istri, dan atau penjamin dan ke enam, Rencana anggaran biaya dan penggunaan dana.
Mengingat segmented program ini adalah pelaku UMKM maka pembiayaan Utsman sendiri juga memiliki “cluster budget”. Untuk pembiayaan dengan plafond di bawah Rp 10.000.000, nasabah tidak perlu menyediakan jaminan atau agunan.
Sementara bagi nasabah yang memiliki dan bersedia memberikan jaminan (agunan, red) bisa mendapatkan fasilitas lebih besar hingga mencapai Rp 20.000.000. Bagaimana keterlibatan Pemko?
Pemko hanya sebatas mensubsidi saja melalui APBD. Seluruh mekanisme dan teknis operasional sepenuhnya menjadi kewenangan PT BPRS Jam Gadang (Perseroda). Tata kelola Program tabungan/Pembiayaan Utsman ini dengan pola executing.
Kewenanggan pemberian pembiayaan diberikan sepenuhnya kepada PT. BPRS Jam Gadang (Perseroda) tanpa ada keterlibatan dari Pemerintah Kota Bukittinggi. PT. BPRS Jam Gadang (Perseroda) sepenuhnya memutuskan layak atau tidak layaknya calon debitur sesuai dengan ketentuan yang telah tertuang dalam Perwako No. 7 Tahun 2022 yang diterbitkan oleh Pemerintah Kota Bukittinggi.
Tigo Tunggu Sajarangan
Tabungan/pembiayaan Ustman adalah salah satu bentuk program kolaboratif yang melibatkan seluruh stake holder di Kota Bukittinggi. Program ini merupakan kolaborasi “tigo tunggu sajarangan” ala para pelaku ekonomi di Kota Bukittinggi.
Ketiga simpul itu bersinergis di dalam tabungan/pembiayaan Utsaman. Ketiganya adalah Pemko Bukittinggi untuk program pemberdayaan ekonomi masyarakat, PT BPRS JamGadang (Perseroda) sebagai operator penarikan dan penyaluran dana (modal kerja) dan pelaku UMKM sebagai penerima (user) produk Utsman. Ketiga simpul ini saling bersinergis. Satu sama lain sama sama diuntungkan. Catat, di untungkan bukan dirugikan.
Pemko terbantu dari program pemberdayaan ekonomi masyarakat, PT BPRS Jam Gadang (Perseroda) terbantu dalam operasional pencapaian target Rencana Bisnis Bank dan pelaku ekonomi terbantu dalam mengembangkan usaha. Itulah yang sebenarnya bersyariah (bukan syariah syariah-an, red). Saling menguntungkan dan tidak ada pihak yang dirugikan. (Erman Safar, Wali Kota Bukittinggi) Editor : Novitri Selvia