To be continue. Tagline ini sangatlah akrab di telinga publik. Alasannya sangat sederhana. Selain bentuk apresiasi atas apa yang sudah dicapai, juga merupakan hope atas keberlanjutan usaha di masa mendatang.
Kondisi ini sepertinya dan sangat linier ditujukan kepada manajemen pelaksana Bank Nagari yang saat ini berada di ujung periode kepemimpinan (2020-2024). Pasca RUPS LB tahun 2020 yang lalu, para Pemegang Saham Seri A memberikan amanah pada lima orang Direksi dan tiga orang Komisaris.
Di Dewan Direksi terjadi kolaborasi Direktur yang sudah berpengalaman dan Direksi yang diregenerasikan. Dua Direktur berpengalaman adalah M Irsyad (Direktur Utama) dan Syafrizal (Dir Umum). Sedangkan tiga orang Direktur dari proses regenerasi adalah Gusti Chandra (Direktur Kredit dan Syariah), Sania Putra (Direktur Keuangan) dan Restu Wirawan (Direktur Kepatuhan) yang merupakan next generation Bank Nagari di periode 2024-2028 mendatang.
Tak mudah untuk melahirkan seorang bankir. Ada istilah, "kita bisa membuat bank dalam semalam tapi butuh waktu puluhan tahun untuk melahirkan seorang bankir".
Ungkapan ini jelas dan tegas membawa pesan. Tidaklah mudah untuk melahirkan seorang bankir profesional. Dibutuhkan waktu bertahun-tahun dan proses yang cukup panjang agar seorang bankir bisa memimpin sebuah bank. Dibutuhkan kemampuan intelektual dan emosional.
Dibutuhkan ilmu dan pengalaman di berbagai bidang. Setidaknya, berpengalaman di bidang Perencanaan, di bidang Kredit dan punya bekal ilmu pula di bidang Treasury. Tiga bidang inilah “Tigo Tungku Sajarangan” sebuah bank. Dari sinilah produk bank direncanakan, dari situ pula sumber dana didapatkan (Treasury) dan dari situ pulalah dikumpulkan pendapatan bank (pendapatan bunga kredit).
Ada titik pemahaman bersama yang musti sama sama dijadikan pijakan. Mau dilihat dan dipandang dari sudut manapun bank jelaslah sebuah lembaga bisnis yang sangat sensitif. Bank adalah lembaga bisnis yang sangat tergantung pada trush (kepercayaan) publik.
Itu pula dasarnya kenapa setiap bentuk kebijakan dan keputusan pada sebuah bank haruslah prudent. Baik oleh manajemen pelaksana dalam menjalan operasional perusahaan maupun oleh pemegang saham dalam memutuskan suksesi kepemimpinan. Intinya, perlu pijakan yang cerdas dan rasional dalam memilah dan memilih serta memutuskan siapa yang akan menjalankan operasional perusahaan.
Why to be continue Bank Nagari? Alasannya sederhana saja. Secara kinerja Bank Nagari saat ini berada dalam posisi top perfomance. Mulai dari kinerja, harmonisasi tim team work dan yang paling penting adalah kian membesar dan kuatnya dukungan publik pada Bank Nagari.
Benarkah? Benar. Mari kita berbicara data dalam delapan tahun terakhir. Tahun 2016 yang lalu total asset Bank Nagari berada diangka Rp 20,74 Triliun, tahun 2020 sebesar Rp 25,69 Triliun sedangkan di akhir tahun 2023 diproyeksikan sebanyak Rp 32 Triliun. Secara trend pencapaian jelaslah menanjak. Rerata pertumbuhan assetnya empat tahun terakhir tercatat sebesar 27,90 persen.
Begitu juga dengan realisasi Kredit. Tahun 2016 yang lalu realisasi kredit tercatat Rp15,36 Triliun, ditahun 2020 tercapai Rp19,54 Triliun dan di tahun 2023 diproyeksikan Rp26 Triliun. Artinya, secara kinerja realisasi kredit dalam empat tahun terakhir tumbuh 26,31 persen. Ingat, 2020 sampai 2023 kondisi makro dan mirko ekonomi tidaklah baik baik saja.
Ada "turbulensi" ekonomi akibat pandemi Covid-19. Namun karena besarnya dukungan publik dan tata kelola usaha yang profesional membuat Bank Nagari tetap mampu melaju dalam kondisi sulit.
Kondisi yang tak jauh berbeda juga tergambar jelas dari kepercayaan publik dalam menempatkan dana. Tahun 2016 yang lalu total Dana Pihak Ketiga (DPK) tercatat Rp 14,75 Triliun, tahun 2020 naik menjadi Rp 20,40 Triliun dan di akhir tahun 2023 diproyeksikan Rp 26,98 Triliun. Artinya dalam empat tahun terakhir terjadi peningkatan Dana Pihak Ketiga sebesar 30,01 Persen.
Berkualitaskah? Jelas. Peningkatan asset tanpa diiringi dengan peningkatan laba maka itu sama artinya “gadang suok indak manganyang”. Kita musti ingat, asset tidaklah mutlak kekayaan semata sebuah bank. Kita jangan pernah melupakan bahwa dibalik asset yang besar juga ada tumpukan biaya yang menggunung.
Bagaimana di Bank Nagari?. Tahun 2016 yang lalu Laba Bersih Usaha Berjalan tercapai Rp 353 Miliar, tahun 2020 terealisasi Rp 332 Miliar dan diakhir tahun 2023 diproyeksikan sebesar Rp 501,8 Miliar. Pencapaian laba bersih berjalan selama empat tahun ini menunjukkan terjadi peningkatan sebesar 50,9 Persen. Terkhusus dalam empat tahun terakhir terjadi lonjakan tajam atas peningkatan laba bersih usaha berjalan ini.
Sebagai pemilik, laba bersih usaha berjalan haruslah menjadi perhatian utama. Sebab dari laba bersih berjalan inilah buah ranum bernama Deviden bisa dipetik untuk menghasilkan Pendapatan Asli Daerah. Deviden meluncur ke kas daerah melalui pendapatan kekayaan daerah yang dipisahkan.
Benarkah bertambah dari tahun ke tahun? Tahun 2016 yang lalu deviden sebesar Rp 247 Miliar tahun 2020 turun menjadi Rp 232 Miliar dan diakhir tahun 2023 diproyeksikan naik menjadi Rp 350,9 Miliar. Artinya, selama empat tahun deviden yield Bank Nagari tumbuh 51,16 Persen.
Besaran deviden ini tidaklah bisa diabaikan. Dalam empat tahun terakhir sudah triliunan deviden Bank Nagari yang digelontorkan menjadi PAD. Inilah yang musti menjadi pertimbangan utama ketika para pemegang saham ketika akan melangsungkan suksesi pimpinan di Bank Nagari. Janganlah PAD sanang ini sampai terganggu apalagi turbulensi karena kekeliruan dalam melakukan suksesi.
Bagus dari sisi kuantitas tentulah berbanding lurus dengan kualitas usaha. Rasio kredit bermasalah (Non Perfomance Loan) dari tahun ke tahun juga terus menurun. Ratio biaya (Biaya Operasional berbanding Pendapatan Operasional/ BOPO) juga kian mengecil. Intermediasi pun demikian. Loan to deposit ratio Bank Nagari dalam delapan tahun terakhir juga menunjukkan penetrasi yang cukup dominan dalam mengkontribusi pertumbuhan ekonomi.
Di pasar perbankan syariah juga begitu. Dibawah supervisi Direktur Kredit dan Syariah, Unit Usaha Syariah Bank Nagari selalu mencatatkan prestasi. Walau berstatus UUS namun dominasinya di pasar perbankan syariah Sumatera Barat sangatlah besar. Sampai saat ini UUS Bank Nagari adalah pemegang market share perbankan syariah terbesar di Sumbar. Itu pulalah dasar Infobank Institute selalu menganugerahkan Infobank Award pada UUS Bank Nagari.
Benarkah bagus? Mari kita kembali berbicara data. Tahun 2016 tercatat total asset UUS Bamk Nagari sebanyak Rp1,34 Triliun, tahun 2020 naik sedikit menjadi Rp1,45 Triliun dan diakhir tahu 2023 diproyeksikan tercapai diangka Rp4 Triliun. Artinya dalam empat tahun terakhir terjadi pertumbuhan usaha di Unit Usaha Syariah sebesar 174,9 persen. Bukankah pencapaian ini merupakan sebuah prestasi yang sangat luar biasa?
Bagaimana pula kalau dibandingkan dengan BPD lain? Dari data yang penulis miliki kinerja BPD lain tidaklah se moncer Bank Nagari. Soal asset (kuantitas usaha) memang banyak BPD lain lebih besar tapi soal kualitas dan dominasi pasar Bank Nagari masihlah yang terbaik. Kalau tak percaya silakan diuji dan ditelusuri.
Sederhananya begini, ada atau tidak BPD di Indonesia yang mampu bertumbuh usahanya seperti pertumbuhan usaha Bank Nagari. Kalau tak ada untuk apa kita mengutak atik. Lanjutkan saja apa yang sudah ada. Suksesi sedapat mungkin hanya tambal sulam bagi yang berakhir masa pengabdian. Belajarlah dari perjalanan empat tahun belakangan. Toh kinerjanya membuat Bank Nagari berapa pada posisi top performance.
BUMD, Pansel dan POJK
Tiga subjek dalam sub judul ini adalah golden key yang harus menjadi pijakan oleh Pemegang Saham Seri A yang akan ber RUPS LB tanggal 11 Oktober 2023 ini.
Berstatus Perseroda "setengah hati" membuat ada regulasi tambahan yang harus dipatuhi dalam melakukan suksesi di Bank Nagari. Karena sudah telanjur "menjerumuskan" diri menjadi Perseroda maka suksesi haruslah diawali dengan pembentukan pansel (Panitia Seleksi). Peran dari komite remunasi yang melekat kepada komisaris selaku perpanjangan tangan menjadi tereduksi.
Tapi sudahlahlah. Saat ini Bank Nagari merupakan satu satunya BPD di Indonesia yang menerapkan dan menggunakan mekanisme pansel dalam suksesi. Entah ini merupakan prestasi atau offside keputusan di masa lalu. Biarlah itu menjadi catatan sejarah anak cucu kita di masa mendatang.
Di mata penulis, pansel adalah organ adhoc yang sangat strategis. Melalui pansel inilah proses seleksi pimpinan Bank Nagari dimulai. Melalui tangan dan pikiran para anggota pansel inilah nasib Nank Nagari empat tahun ke depan ditentukan. Apabila keputusannya prudent dan tepat maka to be continue lah Bank Nagari. Jika pansel ada hidden agenda dalam menjalankan amanah maka terjerumuslah Bank Nagari.
Sesuai dengan PP No 54 Tahun 2017 dan Permendagri No 37 tahun 2018 pansel mustilah bersikap dan bertindak independen walaupun dibentuk dan disusun oleh pemegang saham mayoritas. Tegasnya, walau dibentuk dan ditunjuk oleh Gubernur selaku pemegang saham mayoritas namun pansel tidaklah boleh tunduk dan manut saja. Pijakan pansel bukanlan siapa yang membentuk atau menunjuk. Pijak dan landasan dalam bekerja serta menghasilkan keputusan adalah regulasi. Baik UU P2SK, undang undang perbankan, peraturan pemerintah dan peraturan otoritas jasa keuangan (POJK No 12 tahun 2023) dan AD/ART.
Pesan ini hanya sebatas mengingatkan. Bak kato urang awak. Lupo lupo ma ingek an. Bapacik arek, ba buhua matilah dengan regulasi. Sepanjang itu dilakukan maka penulis optimis Bank Nagari berkembang lebih pesat lagi.
Dalam tulisan ini penulis tak ingin menunjuki. Penulis pun menyadari tak memiliki ilmu dan kecakapan yang mumpuni untuk itu. Semua bentuk dan buah pikir ini hanyalah semata-mata demi keberlanjutan usaha Bank Nagari di masa mendatang.
Di akhir kata saya ingin mengutip kalimat dari dari seorang sahabat bernama Dr Romeo Rissal Panji Alam. Pesan ini lebih tepat ditujukan untuk para Pemegang Saham seri A Bank Nagari. "Iko lah satu satunya ayam batalua ameh nan dimiliki Sumbar". Kita samakan sikap dan tekad. Selamat ber RUPS LB para pemegang saham, selamat bekerja Pansel. Berikan keputusan terbaikmu untuk kemajuan Bank Nagari di masa mendatang. (***) Editor : Hendra Efison