Bank Digital dan Digital Banking

BILA diperhatikan sekilas, terlihat sama antara bank digital dan digital banking. Namun jika diartikan per kalimat, akan ditemukan pengertian yang berbeda.

Penjelasan bank digital dapat dilihat pada POJK No.12/POJK.03/2021, dimana bank digital merupakan sebuah bank Berbadan Hukum Indonesia (BHI) yang menyediakan dan menjalankan kegiatan usaha yang utamanya melalui saluran elektronik tanpa kantor fisik selain kantor pusat (KP) atau dapat menggunakan kantor fisik terbatas.

Sementara digital banking atau Layanan perbankan digital sesuai dengan POJK 12/POJK.03/2018 merupakan layanan perbankan elektronik yang dikembangkan dengan mengoptimalkan pemanfaatan data nasabah dalam rangka melayani nasabah secara lebih cepat, mudah, dan sesuai dengan kebutuhan (customer experience).

Serta dapat dilakukan secara mandiri sepenuhnya oleh nasabah dengan memperhatikan aspek pengamanan. Jadi apabila sebuah bank sudah memiliki mobile banking, SMS banking, internet banking, kartu debit dan kredit atau uang elektronik, masih belum bisa dikatakan sebagai bank digital, tetapi baru sekedar memiliki digital banking.

Jika melihat transaksi digital, secara nasional berdasarkan data dari Bank Indonesia, nilai transaksi digital banking meningkat 27,82 % year on year (yoy) menjadi Rp 4.359,7 triliun pada Juli 2022. Sedangkan nilai transaksi uang elektronik (UE) pada Juli 2022 tumbuh 39,76 % yoy mencapai Rp 35,5 triliun.

Sementara itu, nilai transaksi pembayaran menggunakan kartu ATM, kartu debet, dan kartu kredit mengalami peningkatan 34,87 % (yoy) menjadi Rp 739,4 triliun pada Juli 2022. Peningkatan yang sangat signifikan apabila memperhatikan beratnya perekonomian paska dihantam badai Covid-19.

Angka-angka di atas memperlihatkan bahwa masyarakat Indonesia sudah semakin fasih dalam menggunakan digital banking. Inilah juga yang mendorong tren menjamurnya bank digital di Indonesia. Saat ini masyarakat sudah mengenal jenis dari Bank BTPN, Bank Jago, hingga Allo Bank dari Bank Mega yang sudah wara wiri beriklan dan menggencarkan promonya di banyak media.

PT Bank BCA Digital yang terkenal dengan aplikasinya bernama Blu adalah salah satu bank digital yang tidak mau asal jor-joran melakukan akuisisi nasabah. Perseroan lebih fokus untuk mendorong peningkatan jumlah pengguna aktif bulanan. Hingga 3 Oktober 2022, BCA Digital tercatat sudah memiliki 947.000 pengguna.

Tahun ini perseroan hanya menargetkan 1 juta pengguna. Di lain pihak, Jenius bank digital milik PT BTPN Tbk yang sudah beroperasi sejak tahun 2016 tercatat memiliki 4 juta nasabah per Juni 2022 atau meningkat 19 % dari periode yang sama tahun lalu.

Adapun pengguna aktifnya mencapai 60 %. Sementara PT Bank Neo Commerce Tbk (BNC) memiliki hampir 20 juta nasabah hingga September 2022 dengan pengguna aktif bulanan secara konsisten rata-rata 2,5 juta hingga 3 juta (Kontan.co.id, 2022).

Perkembangan digital banking ini tidak hanya dinikmati oleh bank nasional saja. Bank Nagari, bank milik pemerintah provinsi Sumatera Barat dan kabupaten/kota se-Sumatera Barat juga terus melakukan pembenahan digital banking

. Dari sisi pertumbuhan produk digital Bank Nagari, sampai akhir September 2022 semua tumbuh sesuai target yang telah ditetapkan. SMS banking tercapai 105,7 % atau tumbuh 24,39 % dari tahun 2021, Nagari Cash Management (IB) tercapai 107 % atau tumbuh 30,87 % dari tahun 2021, dan mobile banking tercapai 116 % atau tumbuh 39,43 % dari tahun 2021.

Dalam melayani pemerintah daerah, Bank Nagari sudah menyediakan layanan Cash Management System (NCM), SIPD, Smart Tax, transaksi online Pajak Daerah seperti PBB, BPHTB, Retribusi, Samsat melalui aplikasi Signal, dan menyediakan Sistem Rumah Sakit untuk RSUD di seluruh Sumatera Barat dengan nama N-HOSIN (Nagari Hospital Integrated System).

Untuk Agen Laku Pandai Bank Nagari yang dikenal dengan sebutan Lapau Nagari, saat ini berjumlah 2115 Agen, tumbuh 62,53 % dari tahun 2021 dengan nominal transaksi hingga September 2021 berjumlah 25,5 Milyar dengan 31.823 frekuensi transaksi.

Sementara transaksi dengan kanal QRIS (Quick Response for Indonesian Standard), akhir September 2022 berjumlah 24.863 merchant, dengan nominal transaksi Rp 122,7 miliar dengan 559.497 frekuensi transaksi. Sebuah pertumbuhan yang sangat baik untuk sebuah bank milik daerah.

Angka pertumbuhan di atas tentunya bukanlah suatu kebetulan atau suatu model transaksi yang meningkat secara sustainable pertahun, melainkan gambaran bagaimana kebiasaan masyarakat khususnya nasabah Bank Nagari mulai berubah dari transaksi tunai menjadi non-tunai dengan memanfaatkan kanal-kanal digital bank untuk bertransaksi.

Baik melalui layanan konvensional maupun syariah. Sehingga keberadaan produk-produk digital akan semakin diminati dan Bank Nagari sebagai pionir di Sumatera barat akan selalu meningkatkan kapabilitas semua produk yang bersifat digital sesuai dengan keinginan masyarakat.

Jerih payah Bank Nagari ini diganjar dengan beberapa penghargaan di tahun 2022 yakni Digital Brand Awards 2022 dari Majalah Infobank sebagai peringkat 1 kategori Unit Usaha Syariah kategori Bank Umum, dan peringkat 3 kategori Bank Umum Konvensional masing-masing untuk aset Rp 2,5 triliun sampai Rp 5 triliun.

Selanjutnya Bank Nagari juga memperoleh predikat “The Best” dalam rating BUMD Keuangan versi InfoBank pada penghargaan InfoBank TOP BUMD Award 2022. Bapak Muhamad Irsyad, Direktur Utama Bank Nagari juga masuk dalam 100 CEO Terbaik Nasional pada penghargaan InfoBank CEO Award 2022.

Dilain pihak walaupun telah menjamur, digital banking tetap saja memiliki kendala seperti ketergantungan terhadap jaringan internet, kuota paket data, dan error system yang disebabkan tingginya frekuensi transaksi.

Oleh karena itu, perbankan sudah harus menyiapkan berbagai media layanan penyampaian keluhan salah satunya adalah call centre. Bank Nagari juga sudah mengimplementasikan layanan ini di nomor 150234 yang bisa diakses 24 jam untuk nasabah yang memiliki keluhan dalam bertransaksi.

Bank Nagari sebagai bank daerah tentunya tidak akan berpuas diri terhadap semua pencapaian yang telah diraih. Bank Nagari akan terus menerus secara signifikan meningkatkan kualitas semua layanan terutama layanan digital.

Hal ini tidak terlepas dari harapan dan keinginan masyarakat yang menjadikan Bank Nagari sebagai financial advisor untuk semua kebutuhan. Bank Nagari akan terus melakukan inovasi dan kreasi sehingga tidak hanya menjadi yang terbaik di Sumatera Barat tetapi juga diperhitungkan di kancah nasional. Semoga Bank Nagari semakin menancap dihati masyarakat Sumatera Barat. Insya Allah. (*)